近年来，全球经济处于下行周期，围绕通胀、利率、地缘政治和银行稳定性的风险仍然笼罩着资本市场，站在财富管理客户群顶端的高净值人群，愈加重视对财富的保护和传承，对专业的财富管理服务有更迫切的需求。

高净值人群当下投资风险和收益偏好主打稳健，进取、激进风险等级客户占比有所下降。其中，激进型客户从2021年的16.52%下降到2023年的13.89%，进取型客户从2021年的38.30%下降到2023年的24.12%，而稳健性客户，与2021年相比，则上升了约3.6个百分点。

随着财富的增长和市场的变化，高净值人群对资产配置的需求也在不断升级，他们不再满足于单一的存款、股票、房产等传统资产，而是更多地考虑海外资产、另类资产、数字资产等多元化和复合化的资产组合。（注：PPC:单个客户产品拥有数）

《胡润百富2023中国高净值家庭现金流管理报告》最新发布的数据显示，中国高净值群体面临着巨大的财富传承压力，当下，正处于财富“交棒”的高峰期，预计未来10年内将有18万亿元的财富交由下一代继承，20年内将有49万亿元的财富完成传承。

保险金信托、家族信托每年的新设立规模呈现逐年递增趋势，其中，家族信托设立客户年龄分布相对保险金信托更年轻；设立保险金信托和家族信托的客户年龄在36-55岁之间。

高净值客户中的企业家，他们不仅需要考虑财富的传承，还需要在企业投融资、转型升级等方面得到专业的一站式服务。这些企业家客户不仅要根据自己的风险偏好、财富目标、家族传承等因素，对自己的资产进行合理的分配，选择不同的投资渠道和产品，如一级市场、二级市场、海外市场等。同时，他们还要应对各种可能影响财富安全的风险，如市场风险、政策风险、法律风险、税务风险等，并通过保险、信托等方式进行风险隔离。

高净值人群在追求事业成功、实现个人价值的同时，也逐渐开始重视以善行义举贡献社会价值，积极参与公益慈善，回馈社会，进而培养下一代的责任感，实现精神与财富的双重传承。

高净值客户渴望得到全生命周期的健康管理服务，对个性化、高品质的医疗服务的需求日益增长，越来越多的客户享受了问诊权益、名医服务、住院安排权益等。

中高净值客户的子女教育需求主要包括教育规划、留学专区、心理辅导、能力培训、简历优化、实习机会等。

总结：从高净值客户需要的一系列服务来看，他们不仅需要更多的投资渠道、更精细化的投资工具和更全面的投资规划方案，以实现财富的保值增值，还需要关注风险管理、财富传承、子女教育、身份规划、公益慈善等与财富相关的其他需求。

同时，他们希望得到更个性化的、全方位的财富管理服务，包括财富规划、投资管理、税务和传承规划等等，这就要求财富管理机构能够深刻洞察、具备过硬的专业能力、为高净值客户提供全方位服务。