用“马斯洛需求”浅谈家庭财富管理
时间：2022-12-15 浏览量：1168
“马斯洛需求层次理论”广为人知，是由美国著名社会心理学家马斯洛先生在1943年在《人类激励理论》论文中所提出，该理论将人类需求像阶梯一样从低到高，按层次分为了5种，分别为：生理需求、安全需求、归属和爱的需求、尊重需求、自我价值实现的需求。
我们把马斯洛需求对应到财富管理领域，同样这5类需求与财富累积的不同阶段、财富管理的不同特质可以逐一匹配，从而形成财富管理的正确理念。
①这是人类最基本的需求，正如我们对食物、水分、空气的需要，它们在人类的需求中最接地气、最基础也最有力量；②对应到财富管理模块中，我们首先应该让自己财富中的这部分资产具备很好的安全性和流动性，来随时应对要面临的基础生活保障；③这部分财富管理建议配置活期存款、活期理财、货币基金等灵活性金融产品。
①这类需求也是人类较为基础的需求，正如我们希望处在安全、稳定、有秩序的环境中，这样能免除一些外在的焦虑和恐惧；
②对应到财富管理模块中，我们应该注重配置在能得到稳定刚性兑付的金融产品，以及能够应对突发的意外事件、重大疾病的金融产品，以此来增强整个家庭抵抗经济风险的能力，同时尽量转移家庭成员发生意外或重疾对家庭所造成的重大财务风险；③这部分财富管理建议配置重疾险、医疗险、意外险、寿险。①这是人类的中高级需求，通常表现为一个人需要与他人建立联系并取得社会组织的认可，所以该类需求也被称为“社交需求”；
②对应到财富管理中，当我们配备的财富已经能够满足前述两类生理需求和基本需求后，就应该站在整个家庭、家族长远的视角去配置教育方面、养老方面的资金，从而让家里的后代和老人都能充分实现归属和爱的需求；③这部分财富管理建议配置子女教育金、增额终身寿、养老年金产品、护理险产品。
①这是人们在充分实现了前述3个需求层级之后，进而衍生出的高级需求，即自尊和希望受到别人尊重的需求；
②对应到财富管理中，我们置身于经济发展时代，在创造经济价值的同时，除了自身的礼节、学识、专业、人格魅力以外，我们也需要充足的消费能力以获取更多的尊重。为此，我们需要合理配置一部分较为激进的投资产品，能让我们的资产实现增值、增长，以便更好地提升生活质量；③这部分财富管理建议配置股票、基金、各类谨慎选择后的投资项目等中高风险产品。①这是人类最高等级的需求，即人们追求实现自己的能力或潜能，并使之完善化的需求；
②对应到财富管理中，这部分人群的财富积累往往已经达到超高净值水平，需要关注的是家族企业的长治久安、家族财富的代际传承、家族慈善回馈社会等更多定制化需求；③这类需求往往需要通过家族信托、慈善信托、大额年金险、基金会等进行系统性的规划和执行。
根据马斯洛需求层级的理论，需求层级越低，力量越大、动力越强。对于财富管理而言，我们在将财富进行自下而上配置的过程中，也要优先满足底部的基础需求，当满足了基础需求后，若还有余裕，再进行更高层次的财富需求配置，而不宜本末倒置。
