近日，胡润百富发布了《2022中国高净值人群家族传承报告》，报告统计了我国不同财富等级高净值家庭的总体规模。在时代的大变局之下，高净值人群的财富管理，似乎也迎来了新的课题。

先来看一组数据，调研发现，中国高净值家庭的财富总资产，已经从2020年的126万亿元，上升至2021年的160万亿元。其中：

很显然，过去一年，国内高净值人群的财富仍在攀升。其中，仅是家庭净资产超千万人民币的，就较上年增加了4万户。然而在财富管理方面，受国际时政、经济环境和疫情波动的影响，人们的选择正趋向于保守。尤其是对于短期的投资理财目标，高净值人群最为关注的是财富安全，其重要性连续三年高于财富增长，在高净值人群中，占比最多的是稳健型投资者，为46%。

这样的转变，其实早已不是什么新鲜事，因为财富增长的火车头，已经转向了。

中国经济在过去几十年，经历了前所未有的高速增长。在这段不算漫长的时间中，高净值人群积累起可观的家庭财富，财富增值也成了大部分人理财的首要目标。然而正如我们知道的，如今中国的人口红利即将消耗殆尽，全球外部环境正面临百年未有之变局，许多企业在经营上都面临着艰巨的挑战。同时，在房市限购限贷、金融市场波动的情况下——钱，不再那么好挣了！

反映到投资上，一向运转良好的财富逻辑也被彻底打破：房价下行、债券违约、银行理财不再保本，除了存款，似乎找不到让人安心的资产。然而存款是财富稳健的密码吗？疫情之后，全球居高不下的通胀率，正在偷偷收割我们的财富。

即便是温和通胀，长期效应也非常可怕。假如你现在拥有100元，可以购买100个鸡蛋，假设通胀率保持在5%，30年后100元的购买力就只剩下21.5元，60年之后就只剩下4.6元。如果将资产都选择存款，低利率时代产生的财富增值，也是很难跑赢通胀的。

对于另一些人，则是陷入“越理财，财富却跑得更远”的怪圈。今年以来，理财产品“破净潮”，让很多追求“稳稳的幸福”的投资者也不幸“踩雷”。Wind数据显示，截至11月16日，在累计34,364只理财产品中，10,954款产品最近一周的回报为负，占比高达31.88%。

同时，根据普益标准数据显示，11月10日后公布净值的现金理财、纯固收和固收+产品，近1月的年化收益率相较近6个月和近1年也均有明显下降。“风险”两个字，更是成为了高净值人群眼下急需规避的难题。

一方面是投资有风险，一方面是通胀的蔓延，在此背景下，如何优化资产配置守住“钱袋子”成了每个人必须思考的问题。

想要提升财富安全感，我们首先需要做的就是深入了解自己的“痛点”，并对症下药。《2021中国家族财富可持续发展报告》显示，总体来看，风险控制能力不足，是富裕人群在财富管理中遇到的最大难点（38%），并且呈上升趋势。应该如何做，才能尽可能提升守护财富安全的能力？

中国高净值人群在乎的是什么？报告显示，对于目前的家庭财富，高净值人群分配比例最高的是家族传承（29%），其次是财富投资（18%）、后代教育（16%）、当前消费（15%）和养老储备（15%）等。不难看出，财富“安全”传承已经成为高净值人群关注的焦点。

如果你想把资产尽可能安全地传承给下一代，那么通过合理配置减少资产的缩水，就是首要的目标。

在投资过程中，可以结合自身的风险偏好、投资收益需求等因素，将投资分散至低相关度的各类资产。举个例子，除了收益较低的活期理财、定期理财外，也可以适当配置股权、证券二级市场、固定收益类资产等各类产品，从而在收益性和波动性之间取得相对最优结果。

在常见的家庭理财工具中，保险经常被看作风险性相对较低的产品之一，同时兼具保障作用，所以也被称为资产配置的基础。适当配置医疗、重疾、年金、寿险等险种，有可能在一定程度上降低因意外、疾病等原因导致财富流失的风险，也有助于保障老年生活的质量。

此外，一些企业家也会构建“保险+信托”的组合，充分利用信托的风险隔离、财富传承功能和保险的风险管理、保障等功能，进而实现“1+1>2”的效果，为高净值人群及其家人撑起坚固的“保护伞”。